برنامج دعم ومواكبة المقاولات الصغرى وحاملي المشاريع والمسمى ”برنامج انطلاقة” «Programme Intilaka» هو برنامج يروم دعم المقاولات الصغرى للإستفادة من قروض بنكية بفوائد تفضيلية.

تم اطلاق البرنامج من طرف وزارة الإقتصاد والمالية وإصلاح الإدارة بصفتها مشرفا، والصندوق الوطني للضمان CCG، بتنسيق مع بنك المغرب، والمجموعة المهنية لبنوك المغرب التي تنضوي تحت لوائها جميع البنوك المغربية، وذلك بعد الخطاب الملكي الذي ألقاه عاهل المملكة الملك محـمد السادس في افتتاح الدورة الخريفية للبرلمان بتاريخ 11 أكتوبر 2019.

وتعتبر التمويلات الممنوحة في إطار هذا البرنامج قروض بنكية واجبة السداد من طرف المستفيدين من القروض وفقا لجدول السداد المحدد لكل قرض. والذي يتوقف على نوع القرض ودورة تشغيل المقاولة.

وتتم الاستفادة من هذا البرنامج عن طريق تقديم طلب من طرف الراغب في الاستفادة مع إرفاقه جميع المعلومات والوثائق المطلوبة للوكالة البنكية التي ستقوم بدراسة طلبه، وذلك داخل أجل لا يتعدى ثلاثة أسابيع تحتسب من تاريخ توصل البنك بملف طلب القرض كاملا.

يقوم البنك بعد ذلك بدراسة طلب التمويل دراسة تحليلية تروم تقييم مدى احترام معايير القبول من جهة، وقابلية المشروع للاستمرار من الناحية التجارية والتقنية والمالية من جهة أخرى. 

 وبعد ذلك يتم تبليغ مقدم الطلب بالقرار الذي تم اتخاذه بخصوص طلب القرض شفويا أو كتابيا.

وفي حالة اعتبر المشروع غير قابل للتطبيق يقوم البنك برفض طلب القرض وتبليغ طالب القرض قرار الرفض الذي يجب أن يُبين الأسباب المعللة لهذا الرفض.

يمكن للراغب في الاستفادة من التمويل في إطار هذا البرنامج، عند رفض ملفه، تقديم شكاية بخصوص ذلك لدى مصلحة معالجة الشكايات التابعة للبنك الرافض للطلب، أو لدى الفروع الجهوية لبنك المغرب.

الفئة المستهدفة من برنامج دعم ومواكبة المقاولات الصغرى وحاملي المشاريع:

إن هذا البرنامج ليس موجها لجميع المقاولات والشركات، بل هو محدد لفئة خاصة من المقاولات وحاملي المشاريع الذين ليس لهم ضمانات كافية لضمان القروض البنكية، ويتعلق الأمر خصيصا بـ:

• الشباب حاملي الشهادات المؤهلين وحاملي المشاريع؛
• المقاولين الذاتين المسجلون في السجل الوطني؛
• المقاولين الأفراد من الأشخاص الذاتين الذين يتوفرون على صفة مقاول ذاتي؛
• المقاولات الصغيرة جدا بما في ذلك التجار؛
• الحرفين؛
• الفلاحين الأفراد والمزارعين؛
• المقاولين الأفراد والمقاولات الصغرى جدا في العامل القروي؛
• المقاولات الصغيرة جدا المصدِّرة؛
• المقاولات الناشئة؛
• التعاونيات.

يتم تمويل هذه المقاولات في إطار هذا البرنامج بواسطة عروض تمويلية وهي مجموعة من القروض قابلة للتسديد بفوائد تفضيلية، لكن يتم تحديد الهدف منها في  تهدف إلى تمويل نفقات المقاولة المتعلق بالإستثمار، والنفقات المتعلقة بالتشغيل.

يتم تقديم طلب الإستفادة من هذا التمويل من طرف المعني بالأمر لدى البنوك الشريكة التي تعرض التمويلات المحددة في هذا البرنامج وهي:

• برنامج انطلاقة البريد بنك INTILAKA AL BARID BANK
• برنامج انطلاقة سي إف جي بنك INTILAKA CFG BANK
• برنامج انطلاقة التجاري وفا بنك INTILAKA ATTIJARI WAFA BANK
• برنامج انطلاقة البنك المغربي للتجارة الخارجية INTILAKA BMCE
• برنامج انطلاقة برنامج انطلاقة القرض الفلاحي للمغرب INTILAKA CAM
• برنامج انطلاقة البنك المغربي للتجارة والصناعة INTILAKA BMCI
• برنامج انطلاقة مصرف المغرب INTILAKA CDM
• برنامج انطلاقة بنك القرض العقاري والسياحي INTILAKA CIH BANK
• برنامج انطلاقة البنك الشعبي INTILAKA BANQUE POPULAIRE
• برنامج انطلاقة الشركة العامة المغربية للأبناك INTILAKA SGMB
• برنامج انطلاقة البنك العربي INTILAKA AL BANK AL ARABI
• برنامج انطلاقة بنك العمل INTILAKA BANK AL ALAMAL

يتم استقبال الراغبين في الاستفادة من القروض في إطار برنامج دعم ومواكبة المقاولات الصغرى المسمى ”انطلاقة”، لدى جميع وكالات البنوك المشار إليها أعلاه، التي وضعت مستشاريين مهنيين مخصصين لاستقبال الراغبين في الاستفادة من هذا البرنامج.

كما أن المعلومات حول هذا البرنامج وطرق الاستفادة والمواكبة للمقاولات الصغرى متوفرة لدى المراكز الجهوية للإستثمار، ومكاتب التكوين المهني وإنعاش الشغل، والوكالة الوطنية لإنعاش التشغيل والكفاءات ANPEC والاتحاد العام لمقاولات المغرب CGEM، ويمكن للراغب في الاستفادة من هذا البرنامج ربط الاتصال بهذه الجهات لطلب المعلومات والتوجيه حول البرنامج.

شروط الاستفادة من برنامج دعم ومواكبة المقاولات الصغرى وحاملي المشاريع:

يمكن أن تستفيد المقاولات سواء كانت منشأة قبل انطلاق هذا البرنامج أو بعده.

فبالنسبة للمقاولات قيد الانشاء، يجب أن تتوفر على رقم معاملات توقعي يساوي أو يقل عن عشرة مليون درهم  (10.000.000,00 درهم).

بالنسبة للمقاولات المنشأة سابقا والتي تمارس نشاطها في مناطق الحضرية، فيشترط فيها:

• أن يكون لديها رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 ملايين درهم؛
• أن تكون قد أنشئت منذ خمس سنوات على الأكثر.

بالنسبة للمقاولات التي تمارس نشاطها في المناطق القروية يشترط فيها:

• أن يكون لديها رقم معاملات أقل أو يعادل 10 مليار درهم؛
•  أن تكون قد أسست منذ خمس سنوات على الأكثر.

ويستثنى من الشرط الأخير مستغلو الضيعات الفلاحية التي قد تكون حديثة الإنشاء. أو خضعت لتحويلات مهمة. أو على شكل استثمارات مبتكرة أو تخول تحديث النشاط.

وبالنسبة للمقاولات المصدرة نحو إفريقيا فيشترط فيها أن يكون لديها رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 مليون درهم بدون أي شروط أقدمية.

يقدم البرنامج تمويلات للمقاولات وذلك لتلبية حاجيتها المتعلقة بالاستثمار، ومن منتجات التمويل التي تختلف من بنك الى أخر، لكن بينها خصائص مشتركة، وتنقسم هذه المنتجات حسب الحاجة إلى التمويل وموقع المشروع كالتالي:

-الحاجة لتمويل استثمار؛
-الحاجة لتمويل نفقات الاستغلال؛
-الحاجة لتمويل رأس المال المتداول؛
-التموقع في منطقة حضرية حسب مرجع وزارة الداخلية؛
-التموقع في منطقة قروية.

وتتكون قروض برنامج دعم ومواكبة المقاولات الصغرى وحاملي المشاريع،  من ثلاث فئات رئيسية وهي:

الفئة الأولى: قروض الاستثمار والتشغيل المسماة ”انطلاق”

وهي قروض مخصصة للمشاريع والمقاولات التي تمارس انشطتها في الوسط الحضري، بغض النظر عن طبيعة الانشطة الممارسة باستثناء المقاولات التي تمارس الانعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.

مبلغ القرض:

‎يمكن‏ أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.

ضمانات القرض :

يُضمن أداء هذا القرض بضمانات متعلقة بالمشروع كالمحل والمعدات و الأصل التجاري.
ولا تتطلب أي ضمانة شخصية مثل الكفالة Cautionnement على الخصوص.
ويجب أن يتوفر المستفيد من تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز الكلي.

سعر فائدة القرض:

سعر فائدة هذا القرض هو سعر تفضيلي محدد في %2 دون احتساب الرسوم، و2,2% باحتساب الرسوم، كما أن رسوم الملف مجانية، وقسط التأمين تفضيلي محدد في %0,1 دون احتساب الرسوم.

وإذا تعلق الأمر بمشروع استثماري فإن المستفيد يجب أن يساهم بـ 20%من تكلفة المشروع.

الفئة الثانية: قروض الاستثمار والتشغيل ”انطلاق المستمثر القروي”

وهي قروض مخصصة للمشاريع والمقاولات في الوسط القروي، كيف ما كانت الانشطة الممارسة ماعدا الانعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.

مبالغ التمويل :

يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال في هذا الإطار إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.

 ضمانات التمويل:

• بدون ضمانات شخصية؛
• ضمانات متعلقة بالمشروع (المحل، المعدات و الاصل التجاري). ولا تطلب أي ضامنة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص؛
• تفويض التأمني في حالة الوفاة أو العجز الكلي.

سعر الفائدة:

سعر الفائدة بالنسبة لهذا القرض محدد في 1.75 % دون احتساب الرسوم و 1,925% باحتساب الرسوم.

رسوم الملف: مجانية.

قسط التأمني التفضيلي : 1,0 % دون احتساب الرسوم

وإذا تعلق الأمر بمشروع استثماري فإن المستفيد يجب أن يساهم بـ 20%من تكلفة المشروع.

الفئة الثالثة: قرض مجاني لفائدة المقاولات الصغيرة START TPE

يتعلق الأمر بقرض تكميلي يمنح إلى جانب القرض الاستثماري ويمكِّن من تمويل الحاجة إلى متطلبات رأس المال المتداول المرتبط بالاستثمار.

يمكن أن تستفيد من هذا القرض المقاولة التي حصلت على قرض انطلاق أو انطلاق المستثمر القروي بمبلغ أقل من أو يساوي 300,000 درهم وذلك لمرة واحدة فقط.

يتم تسديد هذا القرض بعد مدة أقصاها 5 سنوات ماعدا في حالة فتح مسطرة تصفية المقاولة.

مبلغ التمويل:

يمكن أن يصل القرض هذا المجاني إلى 20 % من مبلغ القرض الاستثماري في حدود 50.000 درهم.

الضمانات:

لا تشترط أية ضمانات كيما كانت سواء شخصية أو متعلقة بالمشروع.

سعر الفائدة:

سعر الفائدة بالنسبة لهذا القرض هو %0.

وتبقى رسوم الملف في هذا النوع من القروض مجانية.